Sähköajoneuvojen ja vakuutusalan välinen suhde on yhä kireämpi, mutta silti erottamaton. Toisaalta sähköajoneuvojen vakuutusmaksut ovat yleensä 20–30 prosenttia korkeammat kuin polttoaineena käytettävien ajoneuvojen vakuutusmaksut, mikä saa autonomistajat valittamaan katkerasti. Toisaalta vakuutuksenantajat valittavat myös sähköajoneuvojen liian korkeista vahinkosuhteista, sillä monien mallien törmäyssuojan vahinkosuhde ylittää 100 prosenttia, mikä tarkoittaa, että kerätyt vakuutusmaksut eivät riitä kattamaan maksuja.
Ongelman juuret ovat sähköautojen rakenteellisissa ominaisuuksissa ja käyttötavoissa. Vaikka integroidut painevaletut rungot vähentävät valmistuskustannuksia, niiden korjaaminen onnettomuuden sattuessa on erittäin kallista. Pieni-takatörmäys, joka vahingoittaa runkoa tai akkua, voi johtaa kymmenientuhansien tai jopa yli 100 000 yuanin korjauskustannuksiin. Lisäksi sähköautoilla on hyvä kiihtyvyys, suurempi osuus nuorista käyttäjistä ja korkeampi käyttöintensiteetti. Joitakin ajoneuvoja käytetään kyytiin-ilmoittautumispalveluihin - kaikki tekijät, jotka lisäävät onnettomuuksia.
Akku on suurin riskimuuttuja. Tällä hetkellä vakuutuksenantajilla on hyvin rajalliset mahdollisuudet hinnoitella akkuriskiä. Akun kunto, kulumistaso ja törmäyshistoria vaikuttavat kaikki sen turvallisuuteen, mutta vakuutusyhtiöillä on vaikeuksia saada näitä tietoja. Enemmän on akun vaihdon erittäin korkea hinta. 100 000 yuanin luokan sähköautossa akun vaihto voi maksaa 50 000 - 60 000 yuania, mikä on lähes puolet ajoneuvon arvosta.
Tämän ongelman edessä autonvalmistajat yrittävät murtautua läpi. Brändit, kuten Tesla, Nio ja BYD, ovat perustaneet vakuutusmeklariyhtiöitä tai jopa hakeneet suoraan vakuutuslisenssiä yrittäessään integroida vakuutuksia palvelujärjestelmiinsä. Autonvalmistajilla on se etu, että he voivat käyttää ajoneuvotietoja, mikä mahdollistaa innovatiiviset mallit, kuten "maksa-kuin-vakuutuksesta" ja "maksa-per-maili". Omistajat voivat esimerkiksi ostaa vain perusvakuutuksen jättäen akkuriskin erikseen autonvalmistajan vastuulle.
Pitkällä aikavälillä autovakuutusala voi jakautua kahteen leiriin. Perinteiset vakuutuksenantajat jatkavat polttoainekäyttöisten ajoneuvojen ja yleisten sähköautojen tarjoamista, kun taas johtavat autonvalmistajat perustavat omat suljetut vakuutuspiirinsä, jotka lukitsevat käyttäjiä datan ja palvelujen yhdistelmän avulla. Kuluttajille tämä ei välttämättä ole huono asia. Lisääntyvän kilpailun odotetaan tuovan entistä läpinäkyvämpiä ja yksilöllisempiä vakuutustuotteita. Hyvät kuljettajat, jotka "ajavat tasaisesti ja ajavat vähemmän maileja", voivat todella nauttia premium-alennuksista tulevaisuudessa.